中华人民共和国与亚洲开发银行技术援助贷款协议（安徽阜阳工程项目）

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执法公信力关系到社会稳定和经济发展，关系到国计民生，它的执法不规范必然导致社会动荡、秩序混乱、人心漠然。当前，在社会市场经济大潮冲击下，各种经济利益交织一起，分配不均、失业下岗、住房紧张、医患矛盾等问题凸显出来，使公众对政府、执法机关的公信力越来越不信任。少数公众为了发泄心中的愤怒和不满，有的上访告状，越级缠访；有的孤注一掷，利用各种工具肇事，或采用自残、自焚、自杀等极端方式危害社会公共安全。尤其对执法公信力的丧失，产生对执法者不信任，对执法者的不信任，造成了公众对法律不尊重，没有了依赖感，没有了安全感，使他们丧失了生活的勇气和信心。没有规距不成方圆，没有法律约束，社会就成为一盘散沙，就会形成无政府状态。因此，研究影响执法公信力的成因、产生的危害和解决的对策，对于重树执法公信力，让公众相信法律，拥护法律，让公平正义回归到有司法良知的执法者手中，公正地处理每起案件，有着现实意义和深远的历史意义。
一、执法公信力的释义

　　要弄清执法、公信力、执法公信力之间的关系，正确认识和分析执法公信力的缺失会对社会造成严重危害，会影响社会和谐与稳定。因此说，研究执法公信力问题意义非常重大。

　　（一）执法，就是执行法律规定，是指国家司法机关或行政机关依照法定职权和法定程序，行使行政管理职权、履行职责、贯彻和实施法律的活动。这里我们所说的执法是单指狭义的司法机关执法。执法与司法有很大的区别：一是执法不能独立，效率至上，主要为统治活动服务，活动范围广；司法必须独立，公正至上，主要为被统治者服务，活动范围窄。二是执法必须是严格依法办事，执行法律；司法则不然，职能要广泛些，如司法审查职能、造法职能等。三是执法实行首长负责制，司法实行法官负责制。四是二者适用的法律程序区别很大。五是执法是主动的，司法是被动的。

　　（二）公信力。公信力是指在社会公共生活中，公共权力面对时间差序、公众交往以及利益交换所表现出的一种公平、正义、效率、人道、民主、责任的信任力，是公众对社会一种信任力量。公信力既是一种社会系统信任，同时也是公共权威的真实表达。公信力是一个国家在长期的社会发展中日积月累形成的，体现了存在的权威性、社会中的信誉度和公众中的影响力等。没有公信力的社会或公众会失去生命力，必然导致社会动荡不安和矛盾激化，影响社会的和谐稳定。因此，我们倡导社会公信力，使全体大众讲诚信、守承诺、促和谐，让诚实守信扎根于广大公众的心田，扬起法治文明的风帆。

　　（三）执法公信力。执法公信力就是公众对司法机关或行政部门的信任程度，也就是对公共权力的信任和公权力对公众的信用。一个社会如果失去了执法公信力，那么这个社会的信用体系就会土崩瓦解。因为在现代社会中，法治已经成为人类共同的目标，执法也已经成为人们诉诸于公正的最后保障。进而执法的信用就成为整个社会信用体系的根基，如果根基不牢，后果将不堪设想。因此，实现社会主义法治社会目标，就必须深刻分析和探讨执法公信力下降的原因，采取有效对策，使公众对执法的信用重新回归，重塑执法公信力。
二、执法公信力的缺失及成因

　　执法公信力的缺失及成因很多，由于司法机关的执法人员自身素质和认知能力，导致许多执法人员很难正确运用感知和理性处理案件，出现瑕疵的案件就在所难免。

　　（一）司法制度方面的因素。

　　影响执法公信力的因素很多，但法院审判组织或法官个体的徇情枉法、素质低下、效率不高、裁判结果有失公平，导致公众对法院执法结果的不信任。

　　1、执法不规范动摇了公众的法律信仰。产生执法不公的现象很多，这类问题不能得到及时的处理，就会导致执法公信力的下降。执法不规范从根本上否定了司法机构存在的理由，使执法活动丧失了公信力，毁灭了人们对执法的期望，使人们不再愿意通过执法途径寻求正义，进而对守法的意义产生质疑，损害了法律的权威性。执法不规范表现的形式很多。一是执法者徇私舞弊、贪赃枉法。尽管问题发生在个别执法人员身上,但其恶劣影响不可低估。二是裁决结果不公正。裁决结果的不公正是指司法主体没有依法作出客观公正的、不偏不倚的裁决，如该起诉的不起诉，不该起诉的起诉，有罪判无罪的，无罪判有罪等等。三是外部干预。外部干预主要是指一些部门和领导直接插手干预司法案件处理,使一些地方出现了不同程度的司法地方保护主义,同一类型纠纷在不同的地方出现不同的判决结果。司法机关的人员升迁、编制需由地方政府决定,司法机关的工作条件改善、装备更新依赖于地方政府及有关部门批准的情况下,仅凭司法机关自身力量还很难做到。四是司法体制。这主要反映在司法体制的行政化上。由于受到传统文化和司法传统的制约,我国的司法体制及其运行过程带有明显的行政化色彩。司法裁判权与行政权的一个明显区别就是行政机关可以对行政事务进行主动的积极的干预,而司法机关则不应该采取主动的方式行事,否则就难以保证司法机关的中立地位。

　　2、效率低下使民众对执法失去耐心。效率是执法人员在司法活动中必须讲究效率，尽量便民利民，尽量消除不必要的延误和烦琐。法谚有云：“迟来的正义不是正义”，裁判结果即使是公正的，如果违反了效率原则，也未必是公正的。当前，执法人员个人素质不高，效率低下，常常使案件超审限，把当事人带入无尽的诉讼之争，增加诉累，引起当事人不满。不能正确地适用实体法。司法人员裁判案件必须有法可依，而任何裁决必须依据实体法做出，即一方面要求司法人员正确运用实体法做出公正的裁决；另一方面要求司法人员要严格遵循法律面前人人平等的原则。但有些执法人员诉讼效率低下，不能正确地适用实体法，导致案件滞后，出现瑕疵，引起当事人的反感，失去对法律的敬畏。不能严格廉洁执法。司法人员应当廉洁自律，不受各种利益的诱惑，自觉抵制各种腐败行为。只有坚定地保持司法的廉洁性，做到两袖清风，一尘不染，才能努力实现司法的公正。不能严格遵循程序。司法机关严格遵循程序才能保障执法的公正，程序公正也是执法规范化的必然要求，即使不严格遵循程序没有导致实体和结果上的不公正，也会使人们质疑司法的公正，同样带来的司法不公的效果。

　　3、裁判执行效果不佳。生效的法律文书不能得到及时、全面地实现，不仅会使公众丧失对请求司法保护的信心，更是对司法制度的一种亵渎，会导致执法公信力的降低。裁判执行效果不佳的原因是多方面的，除了社会体制、司法运行机制本身的原因和当事人确实无履行能力外，还有诸如被执行人通过外出打工或下落不明的方式、通过隐匿、故意毁损财产或者以明显不合理的低价转让或无偿转让财产的方式逃避执行，运用强硬手段抗拒人民法院的执行也是重要原因。一是被执行人以外出打工或下落不明的方式逃避已生效的公正裁决；二是被执行人通过隐匿、故意毁损财产或者以明显不合理的低价转让或无偿转让财产的方式，致使已生效的公正裁决无法执行；三是被执行人的担保人或协助执行义务人隐蔽、转移、故意毁损或者转让已向人民法院提供担保的财产，致使判决、裁定无法执行；四是部分被执行人通过强硬手段抗拒执行。因此，研究裁判执行不佳的成因对于提升执法公信力，树立执法公信力有着积极的促进作用。

　　（二）执法权行使模式的障碍。

　　审判行政管理权的不正确的行使，会制约或干扰法院、法官严格执法，会使执法公信力大大的降低

　　1、审判业务运作方式的行政化。在司法机关的内部还存在着审判业务“等级制”运作的方式，基本上实行的是行政管理。具体表现以下几个方面：一是司法理念错位。在我国，个别立法者或学者片面地将独立审判认为是法院一个整体行使审判权时的独立，而不是合议庭独立审判，更不是审判员独立审判。在这种观念及审判与行政合一传统意识的影响下，导致执法理念错误，致使审判管理完全仿效行政管理的模式，形成庭长、院长越权的逐级审批，层层把关的行政首长负责制，而参加合议庭、独任审判员的法官只有审理的义务，没有裁判的权利。二是运行机制错位。法官审理每起案件都要主动向庭长汇报案情，请示方案，裁判结果还要报主管院长、庭长审批，主管院长有异议的则要报审委会讨论决定。在法官审理案件尤其是审理一些重大疑难案件时，庭长、庭长要经常过问，发表意见，或者列席合议、拍板定案。当院长、庭长签发文书时认为合议庭对评议的案件处理不当，因而可以不予签发，并有权召集合议庭成员“复议”等等。三是审判统一错位。现阶段的法院“审权”与“判权”相分离，“审权”属于法官，而“判权”却转移到庭长、院长。这就是人们通常所说的“审者不判、判者不审”的弊病。当事人所能够见到争诉其面前的法官并没有决定权，而能够决定案件最终结果的人们却大多不参与审理，隐蔽在帷幕的背后，有“黑箱操作”之嫌，导致的后果就是“先定后审”、“先判后审”、“审判分离”。其危害不仅在于消弱和泯灭了直接承办案件的执法者的责任感，更在于规避和危害了合议、回避、公开的诉讼制度，淡漠了人们的程序法意识，从而损害了程序法的应有功能，不利于维护司法的公正。

　　2、执法权的地方化。当前，司法机关的设置是以行政区化进行的，法院的人、财、物直接受制于地方政府。凡涉及地方部门或个人利益的，地方政府个别领导就要说情，时常打电话指示或听从汇报，对案件指手画脚，左右法官办案，影响了案件的公正性，使当事人产生不信任。而这些原因引起的执法不公，当事人不会去追究其他原因，而只会指责法院的不公，对执法的公信力产生质疑，产生“案子一进门，双方都托人”的现象，使部分群众不相信法院的公正，进而采取各种手段来影响判决，使当事人产生了在裁判结果出来前，自行或托人到党委、政府及致司法机关内部找关系的习惯，以此来给承办法官施加压力，从而给有关机关、领导及知情群众造成法院执法公信力不高的现象。

　　3、部分执法者职业道德的欠缺。执法者职业道德的缺失，会严重影响和制约执法公信力的建立。表现形式主要有以下几个方面：一是公仆意识淡化、缺乏进取精神。由于忽视了世界观的改造，人生观、价值观扭曲，有些执法者不注重学习，工作得过且过。不规范执法、吃拿卡要现象时常发生。这些现象的发生，就是个别执法者公仆意识淡化，精神颓废，极端个人主义、拜金主义、享乐主义思想恶性膨胀，贪图享受，心理失衡，经不起权力、金钱、美色的考验，以至堕落成为腐败分子。二是道德修养馈乏，追求腐朽生活。市场经济就是商品经济，社会商品化拉大了贫富之间的距离，同时也刺激了某些执法者私欲膨胀，他们追求腐朽的生活方式，放松了自已世界观的改造，没有筑起牢固的反腐防线，将规范执法置之脑后，大捞特劳。三是廉政意识弱化，漠视党纪国法。有极少数的执法者平时不注重廉洁自律，头脑里没有一点道德、纪律约束，自我约束、自我控制能力差，不能按党纪国法约束自己，执法就很难规范。
三、提升执法公信力的主要途径

　　（一）执法制度上的完善。

　　要改变审判工作中的行政管理体制，加大执法者职业化进程的力度，树立程序本位的理念，增加司法透明度，简化诉讼程序，完善执法制度上的缺陷，努力提升执法公信力。

　　1、加强诉权保护，确保司法公正。

　　第一、应当加大执法者职业化进程的力度。法官职业化是当代中国司法改革的一个重要目标之一。古人云：徒法不足以自行。规范执法离不开一支政治坚定、业务精通、作风优良、执法公正的法官队伍。其次，要解决好法院执法各方面的工作，在法律框架内寻找出能够让当事人接受的合理的执法方式。这样，就会跳出十分严谨规范的审判程序，如巡回就地办案，庭前调解，委托调解等。法官职业化建设的要求，就是要推进司法公正，树立执法公信力。再次，法官职业化建设要多层面，分层次来谋划和推进。当前，许多基层法院法官学历偏低、人才短缺、司考难通过、基础建设落后、工作环境不佳、待遇低、案多人少。由于法官整天疲于办案，法律解释、司法指导、判例研究无暇顾及。因此，法院应更多的培养一些实用性复合性法官，使其成为定纷止争的实干家，化解矛盾的多面手。

　　第二、树立程序本位的理念。树立执法公信力就必须注重程序本位。所谓程序本位，是指在诉讼中坚持以诉讼过程而不仅以诉讼结果为出发点和评价标准的理念。首先实现程序公正。程序本位的理念虽然强调程序自身的独立价值，以程序公正为出发点设计诉讼程序。程序本位论并不否认实体公正的价值，只是按照程序本位的理念，对实体公正的追求应当体现在诉讼程序的理性设计当中，即在具体诉讼过程中，主要是依靠程序的合成，而不是法官的主观努力来实现实体法和实体公正。程序合成对于实体合成是具有基础和催化作用，即保障发现事实真相、正确适用实体法律。同时它还是一个程序价值的选择和实现过程，本身也体现着国家的司法审判是否公正。因此，只有坚持程序合法，才能促进执法规范化的进程。

　　第三、增加执法透明度。要实现执法公信力，就必须增加执法透明度，就是要揭开执法的神秘面纱，在维护司法神圣庄严的基础上，建立一套完整和完善的机制，采取一系列的举措，将执法的全过程公开于阳光之下，展现在公众面前。一是让程序透明。法治国家无不追求程序正义，而程序正义是司法公正的基本要求。通过执法公开，把执法活动的全部运行过程公布在当事人面前，把审判程序的每个关键、每个节点让当事人知晓，把所有暗箱操作的可能暴露在阳光下，这样的司法程序才能确保当事人平等享受执法的公正。二是让裁判透明。人民法院裁判案件的宗旨是判断是非、化解纠纷，促进全社会的公平正义。通过审判过程的公开，避免法官与一方当事人单独接触，确保裁判者的中立性和裁判结果的正当性；通过一系列的裁判文书上网、庭审直播等公开措施，一方面有效降低了民众了解执法的成本，方便民众零距离的触摸法治，另一方面在法院形成一种“倒逼”机制，促使法官提升裁判文书的质量和庭审驾驭能力。在阳光下运行产生的裁判结果更能得到民众的认同，也更能让当事人接受。三是让法官透明。将法官透明在阳光下，会让执法者更加注意自己的执法行为、形象，更加注意社会对自己的评价，更加注意法律同行对自己的认可。他们会努力展现自己健全的人格、良好的职业道德操守、精湛的法律能力，努力避免当事人对自己的执法产生合理的怀疑。法官透明可以让执法者更加严于律己，让自己的执法行为更加光明坦荡。四是让队伍透明。司法廉洁是公正执法的生命，也是树立司法权威的关键，而队伍透明是最好的防腐剂。队伍透明能够将整个执法活动的全貌展现在民众面前，让司法腐败无处藏身。

　　2、建立小额诉讼法庭，简化诉讼程序。

　　面对着人民法院“案多人少”的实际情况，如何合理优化审判资源，是法院审判工作急需解决的一个课题。一是 明确小额诉讼受案范围，实现繁简分流。由庭长分案这第一道程序把住案件的繁简分流关口，将诉讼标的小于3万元的民事案件进入小额诉讼程序进行审理，使案件通过速裁程序得以办结。二是简化程序，提高审判效率。简化庭前程序,试行格式化诉状，加强诉讼指导；实行案件开庭协商、预约等方式确定开庭时间、地点。简化法庭调查和法庭辩论程序，将庭审的重心放在直接指导当事人围绕诉讼争议的焦点，进行举证、质证及认证上，尽量节省诉讼时间，达到提高审判效率的目的。三是创新调解方式，促进社会和谐。司法人员要牢固树立“调解至上”的理念，从思想上端正对诉讼调解工作的认识，坚定诉讼调解信念，做到能调则调、多调少判，真正使调解工作深入到每名民事法官的灵魂深处。努力将调解工作延伸到审判工作的每一个环节，即贯穿于立案、庭前、庭中、庭后等各个阶段，同时创新调解方式，建立健全多元化的纠纷解决机制，努力化解各种社会矛盾，有效保护双方当事人合法权益。
福建省人民政府办公厅


福建省人民政府办公厅关于印发《福建省小额贷款公司暂行管理办法》的通知

闽政办〔2012〕32 号



各市、县(区)人民政府，平潭综合实验区管委会，省人民政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校，有关金融机构：

　　经省政府研究同意，现将《福建省小额贷款公司暂行管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。



　　二○一二年三月十日



　　福建省小额贷款公司暂行管理办法

　　第一章 总　 则

　　第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和经营行为，维护社会经济秩序，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会　中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《中国人民银行　中国银行业监督管理委员会关于村镇银行贷款公司农村资金互助社小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）精神，结合福建省实际，制定本暂行管理办法。

　　第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省行政区域内依法设立的，不吸收公众存款，主要为中小微型企业和“三农”发展提供小额贷款服务的有限责任公司或股份有限公司。

　　小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

　　第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

　　第四条 成立福建省小额贷款公司监督管理工作联席会议（简称“省联席会议”），省政府分管金融工作的领导为联席会议召集人，省政府办公厅、省经贸委、省公安厅、省财政厅、省地税局、省工商局、省国税局、人民银行福州中心支行、福建银监局、省法制办、省金融办等为成员单位，省联席会议下设办公室，挂靠省经贸委，承担省联席会议日常工作，落实省联席会议的有关决定，办公室主任由省经贸委分管领导兼任。省联席会议的主要职能：一是统筹指导小额贷款公司管理工作；二是研究制定相关管理、配套政策和措施；三是协调解决小额贷款公司管理中遇到的重大问题；四是指导和督促各级政府及相关部门做好小额贷款公司监管风险处置工作；五是对小额贷款公司进行监督检查。

　　各市、县（区）人民政府和平潭综合实验区管委会应参照省联席会议形式，建立相应的联席会议制度，明确职责分工，联席会议办公室挂靠同级经贸行政管理部门。

　　第五条 省联席会议各成员单位主要职责：

　　省经贸委：作为全省小额贷款公司的主管部门，负责小额贷款公司设立、变更、终止和业务范围的审查批准；牵头负责小额贷款公司监督管理和风险防范，并指导、督促各设区市人民政府、平潭综合实验区管委会做好小额贷款公司的属地监管和风险处置工作；建立小额贷款公司运营统计信息系统；建立小额贷款公司考核评价制度。

　　人民银行福州中心支行：将小额贷款公司纳入人民银行征信系统；办理小额贷款公司贷款卡等相关工作；并对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测；负责小额贷款相关统计报表和资料收集工作；对小额贷款公司业务进行指导，协助主管部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。

　　福建银监局：组织有关部门对小额贷款公司涉嫌吸收或变相吸收公众存款及非法集资行为进行认定，并配合、协调有关地方政府进行查处；配合当地政府、主管部门规范小额贷款公司经营行为。

　　省工商局：负责指导各级登记机关依法办理小额贷款公司的名称预核、设立、变更、注销登记和年检等相关工作。

　　省财政厅：依法履行财务管理职责，加强小额贷款公司财务风险监管；参与研究制定小额贷款公司的扶持政策。

　　省公安厅：指导各级公安机关配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法犯罪活动。

　　省国税局、省地税局：负责做好小额贷款公司的纳税服务工作，落实相关国家税收优惠政策，并加强调查研究，积极向上级有关部门争取有利于促进小额贷款公司发展的税收政策。

　　省联席会议成员单位要认真履行职责，加强对小额贷款公司的管理。各相关部门根据各自职责配合省经贸委开展小额贷款公司监督管理工作，及时识别、预警和防范风险。省联席会议办公室要定期或不定期向成员单位通报工作情况，实现信息共享。

　　第六条 各设区市人民政府、平潭综合实验区管委会负责本地区小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，根据省政府的统一部署，负责本辖区小额贷款公司的组织实施工作，统筹安排小额贷款公司的布局，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。

　　第七条 各相关县（市、区）人民政府负责小额贷款公司的具体实施工作，确定设立对象，做好小额贷款公司申报材料初审工作，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任，并组织公安、人行、银监等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、吸收或变相吸收公众存款、高利贷、暴力收贷等违法违规活动。

　　第二章 小额贷款公司的设立

　　第八条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

　　小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。

　　第九条 设立小额贷款公司应具备下列条件：

　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；

　　（二）有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由8～50名股东出资设立，股份有限公司应有8～200名发起人；其中须有半数以上的出资人在中国境内有自有固定住所；企业法人股权比例不低于70%；

　　（三）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人在公司设立时一次性足额缴纳。严禁虚假出资和抽逃注册资本。初次设立时，小额贷款公司注册资本不得低于1亿元，上限为5亿元；

　　（四）有符合任职条件的董事和高级管理人员。拟任董事中应有20%及以上的人员从事金融领域工作3年以上。高级管理人员不少于2名，具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；

　　（五）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录；

　　（六）有完善的法人治理结构和内控管理机制，建立健全透明规范的贷款管理制度和操作流程；

　　（七）在设立县（市、区）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施；开业前营业场所应当经所在地县（市、区）经贸行政管理部门实地验收并出具书面验收报告；

　　（八）法律法规规定的其他审慎性条件。

　　第十条 小额贷款公司主发起人（或最大股东）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，申请前连续3个会计年度赢利且三年净利润累计总额在1500万元以上，申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率低于50%、出资额不高于净资产的50%（按合并会计报表口径计算）。当地企业是指注册地址在所在县（市、区）的企业。

　　主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过公司注册资本总额的30%（不含本数），且不得再参股本县域其他小额贷款公司；其他单一股东及其关联方持股比例不超过10%，且出资额不得低于50万元。单一股东入股本县域小额贷款公司不得超过2家。入股股东实行实名制，严禁股东集合他人资金入股。

　　第十一条 各县（市、区）人民政府要采取公开公平的方式择优选择主发起人（或最大股东）及其他发起人（或股东）；鼓励和支持符合条件的实体经济类企业主发起设立小额贷款公司；支持符合条件的境内金融机构、省属企业在省内主发起设立小额贷款公司；支持符合条件的企业到所在的设区市欠发达县域主发起设立小额贷款公司；鼓励经营层和业务骨干入股小额贷款公司。

　　对现有小额贷款公司运行良好、经营规范、风险可控的，当地政府重视并已落实省政府制定的扶持政策的，辖内民间融资活跃、“三农”和中小微企业需求较大的县（市、区），允许在已有1家的基础上，再增设1至2家小额贷款公司。

　　第十二条 开展外资小额贷款公司试点。在福州市探索设立一家外商独资的小额贷款公司。

　　第十三条 小额贷款公司的经营范围：

　　（一）办理各项小额贷款；

　　（二）银行业机构委托贷款；

　　（三）其他经省经贸委批准的业务。

　　第十四条 小额贷款公司暂不允许跨县（市、区）域经营和设立分公司。

　　第十五条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

　　第十六条 申请设立小额贷款公司，应由主发起人（或最大股东）组成小额贷款公司筹备组，向所在地县级经贸行政管理部门提交下列申请材料：

　　（一）设立小额贷款公司申请书；

　　（二）出资人承诺书；

　　（三）公司设立方案；

　　（四）可行性研究报告；

　　（五）出资人协议书；

　　（六）各股东之间的关联情况；

　　（七）股东基本情况，主要内容是：小额贷款公司股东名册（含法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址等）、经营情况、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定、法人代码证复印件、经过工商年检的法人营业执照复印件、贷款卡复印件、工商企业登记情况表、人行信用报告、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录、关联企业名单、法定代表人无犯罪记录证明等事项；自然人股东的姓名、简历、住所、身份证复印件、无犯罪记录证明、人行信用报告、入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料；出资人自有固定住所的证明材料；

　　（八）出资人（除自然人以外）经审计的上一年度财务会计报告。

　　第十七条 所在地县（市、区）经贸行政管理部门对小额贷款公司筹备组的申请材料进行预审，经同级人民政府同意后向上一级经贸行政管理部门提出申请设立小额贷款公司的工作方案。设区市、平潭综合实验区经贸行政管理部门对上报的材料和方案进行初审，提出意见并形成工作方案，经同级人民政府（或管委会）同意后报省经贸委。申报方案内容包括：

　　（一）实施小额贷款公司工作承诺书。设区市人民政府、平潭综合实验区管委会和县（市、区）人民政府应向上一级人民政府提交工作承诺书。内容包括遵守国家有关法律法规和金融政策的相关规定，建立小额贷款公司相关制度和工作机制，按照属地管辖原则承诺承担风险处置责任，负责对经营情况进行日常监管和定期检查，负责处置违法、违规经营产生的不稳定因素，制定风险性突发事件处置预案。

　　（二）小额贷款公司风险性突发事件处置预案。拟设立小额贷款公司的设区市人民政府、平潭综合实验区管委会和县（市、区）人民政府应制定风险性突发事件处置预案，明确处置机构、职责分工、处置程序，妥善处置设立和经营过程中可能出现的吸收公众存款或变相吸收公众存款等违法违规经营行为，以及因公司经营风险引发群体性突发事件等风险事件，维护经济社会安定稳定。

　　（三）工作方案。内容主要包括：工作的组织领导；对拟设立小额贷款公司的审核意见，尤其是对发起人（或股东）的审核意见；步骤与工作安排；其他需要说明的问题。

　　（四）申请设立小额贷款公司的材料。

　　第十八条 省经贸委自收到申报方案的完整材料后，经准入审核专家组论证，在30个工作日内作出批复。符合筹建条件的小额贷款公司凭省经贸委出具的筹建批复文件到工商行政管理部门申请名称预核。小额贷款公司的筹建期为省经贸委批准筹建之日起90个工作日，期满未完成筹建的即取消筹建资格。

　　第十九条 筹建期间若发生出资人、注册资本金等重大事项变更，需重新审核后上报省经贸委审批。

　　第二十条 达到开业条件的，由小额贷款公司筹备组提出开业申请。由所在地县（市、区）经贸行政管理部门受理并进行初审；设区市、平潭综合实验区经贸行政管理部门复审，并审核注册资本金来源的真实性和合理性；省经贸委审批。开业申请材料主要包括以下内容：

　　（一）开业申请书；

　　（二）法定验资机构出具的验资报告；

　　（三）筹建工作报告；

　　（四）选举董事、监事的决议及拟任董事长、董事、高级管理人员的简历和从业证明、无犯罪记录证明、个人信用报告等相关材料；

　　（五）营业场所所有权或使用权的证明材料；营业场所验收报告；

　　（六）公司章程及管理制度；

　　（七）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》；

　　（八）省经贸委规定的其他材料。

　　第三章 小额贷款公司的合规经营

　　第二十一条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及自主选择若干家银行业金融机构融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。

　　对运行情况良好、合规经营、考评符合条件的小额贷款公司，向银行业金融机构融入资金上限可提高至公司资本净额的100%。经省经贸委审核并依照监管部门的有关规定，可与银行业金融机构开展信贷资产转让等业务，但回购式信贷资产转让业务规模不得超过小额贷款公司资本净额的50%。

　　第二十二条 小额贷款公司在银行应开设公司内部财务账户与信贷业务专用账户，并将开、销户情况按照监管部门要求及时上报。发放及回收贷款与利息，向银行业金融机构融资，银行业金融机构的委托贷款都必须通过信贷业务专用账户运行，该账户不得办理其他业务，并根据资金来源及使用设置相关的明细科目进行核算。

　　第二十三条 各有关部门对小额贷款公司开展的正常业务要给予大力支持，在小额贷款公司办理房屋、股权、机器设备、车辆、知识产权等他项权利抵（质）押登记时，积极予以受理，提供优质高效的服务。

　　第二十四条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为同期贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

　　第二十五条 小额贷款公司应建立合理的利率定价机制，严禁“坐地起价、哄抬利率”，或以收取手续费、咨询费等名义变相提高利率。对发放高利贷的，县（市、区）人民政府要组织有关职能部门严肃查处，责令其停业整顿，情节严重的由省经贸委撤销批复文件，由工商行政管理部门责令其依法办理注销登记或者变更登记，拒不办理的，依法吊销营业执照。

　　第二十六条 严禁小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资、以借款名义进行内外部融资、账外经营、提供虚假财务会计报表、隐瞒重要事实、高管或股东利用个人名义违规发放贷款等。违反规定的，县（市、区）人民政府要组织有关职能部门严肃查处，责令其停业整顿。严重影响金融秩序、损害社会公众利益的，由省经贸委撤销批复文件，由工商行政管理部门责令其依法办理注销登记或者变更登记，拒不办理的，依法吊销营业执照。情节严重的，移交司法部门处理。

　　第二十七条 小额贷款公司必须将自律承诺内容在经营场所显著位置进行公示，内容包括但不限于：不以借贷资金和他人委托资金入股、不非法集资、不吸收公众存款或变相吸收公众存款、不发放高利贷、不使用非法手段催债、不跨县域经营等。小额贷款公司应将省经贸委批复开业的文件与营业执照一起在经营场所明示，并公布县级监管部门的监督电话。

　　第二十八条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

　　第二十九条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

　　第三十条 小额贷款公司应建立规范的财会管理制度，严格按照《会计法》以及财政部有关金融企业财务制度建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。并按规定及时向当地财政部门报送季度报告、年度财务决算和财务分析报告，年度财务决算报告必须经具有相应资格的会计师事务所审计。

　　小额贷款公司应建立规范的统计制度，按时向人民银行当地分支机构和当地银行业监督管理委员会派出机构报送资产负债表利润表以及其他财务会计、统计报表和资料；按时向人民银行当地分支机构报送利率报表。

　　小额贷款公司应申请加入人民银行征信系统，按时合规向征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

　　第三十一条 小额贷款公司应按有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

　　第三十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。鼓励小额贷款公司面向中小微型企业、农户、个体工商户提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额5%。

　　第三十三条 小额贷款公司不得向本公司股东、董事和高级管理人员以及其关联方提供贷款。

　　第三十四条 主发起人（或最大股东）持有的股份（股权）自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份（股权），在任职期间内不得转让。严禁股东以其持有的小额贷款公司的股份对外质押或提供担保。

　　第三十五条 小额贷款公司股东股份转让比例超过公司全部股份的5%的，经所在地县（市、区）人民政府同意，由设区市、平潭综合实验区经贸行政管理部门上报省经贸委审批。

　　第三十六条 对于规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司，一年后符合条件的可增资扩股。支持和推荐运行情况良好、合规经营、考评符合条件且有意愿的小额贷款公司转制成为村镇银行。

　　第四章 小额贷款公司的变更和终止

　　第三十七条 小额贷款公司营业场所、法定代表人和高管人员、组织形式等变更事项，由设区市、平潭综合实验区经贸行政管理部门审批并报省经贸委备案；公司名称、股东、注册资本金、股权结构、公司章程重大修订等变更事项以及机构终止报省经贸委批准。因以上事项引起修改公司章程的，可以在申请变更事项时一并提出。

　　小额贷款公司变更以上事项由县级以上（含县级）经贸行政管理部门逐级审核上报。

　　工商行政管理部门凭相关经贸行政管理部门核发的批准文件办理小额贷款公司相关变更登记或备案手续。

　　第三十八条 小额贷款公司变更营业场所仅限于同一县（市、区）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。

　　第三十九条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起90个工作日内完成有关法定变更手续，并向省经贸委、银行业监督管理委员会派出机构和人民银行分支机构报告。

　　第四十条 小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司有以下情形之一的，应当解散：

　　（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；

　　（二）股东会或股东大会决议解散；

　　（三）因公司合并或者分立需要解散；

　　（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

　　（五）人民法院依法予以解散。

　　第四十一条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规定实施破产清算。

　　第五章 小额贷款公司的监管和风险防范

　　第四十二条 各级经贸管理部门要加强对小额贷款公司的日常监管，及时识别、预警和防范风险。要定期开展现场检查，不定期进行抽查，有关情况应当予以记录并存档，发现问题及时要求整改，并向上一级报告。根据监管需要，省经贸委可委托具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行独立专项审计或稽核，审计结果可作为是否取消小额贷款资格的依据。

　　第四十三条 注册地县（市、区）人民政府是小额贷款公司日常监管、风险防范与处置的第一责任人，要明确监管工作部门，建立监管目标责任制。各设区市人民政府、平潭综合实验区管委会要加强监管队伍建设，加大对县（市、区）人民政府做好小额贷款公司监管的督查和指导，促进小额贷款公司健康发展。

　　第四十四条 小额贷款公司应向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时录入人民银行征信系统，并报送所在地人民银行分支机构和银行业监督管理委员会派出机构，同时应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

　　第四十五条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经营情况等信息，必要时应向社会披露。

　　第四十六条 小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由所在地经贸行政管理部门责令限期改正，逾期未改正的，责令其停业整顿：

　　（一）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；

　　（二）擅自设立分支机构的；

　　（三）未经核准变更；

　　（四）超出核准的经营范围的；

　　（五）违反利率政策的；

　　（六）拒绝或阻碍有关部门非现场监管或者现场检查的；

　　（七）不按照规定提供资料的，提供虚假的资料或隐瞒重要事实的；

　　（八）未按照规定进行信息披露的；

　　（九）经认定需整改的其他行为。

　　第四十七条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

　　第六章 附　 则

　　第四十八条 本暂行管理办法未规定的事项，按照《公司法》和有关小额贷款公司的规定执行。

　　第四十九条 本暂行管理办法自印发之日起施行。《福建省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》（闽政办〔2010〕221号）同时废止。